은행별 노후 준비 상품, 개인형 퇴직연금(IRP)

직장에서 일하는 직장인들이나 가정 주부등 요즘들어 노후에 대해 관심을 가지는 사람들이 많읍니다. 현역에서 은퇴했거나 은퇴를 준비하는 사람들은 구체적으로 은행별 노후 준비 상품을 알아보기도 합니다. 이런 관심에 따라 은행들도 각기 노후 준비 상품을   개발하고 있죠

구체적으로 어떤 상품들이 있는지 알아보겠읍니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

1. NH농협은행 -  " 내 생애 아름다운 정기 예적금"

 

:만 45세 이상 가입자에게 0.1%포인트, 조부모와 손자가 같이 가입하면 각각 0.2% 포인트, 카드 이용 실적에 따라 최고 0.2%포인트의 우대 금리 제공

장노년층의 여유 자금 활용을 위해 상속, 세무, 재테크 등 재무 상담 서비스 제공, 상품 가입중 재해로 사망하면 최고 600만원을 유가족에게 장례준비금으로 지급

 

2. 우리은행 - "우리청춘 100세 상품패키지"

 

:기존 입출식 통장인 "우리청춘 100세 통장"에 예적금 상품인 "우리청춘 100세 적금 "과 "우리청춘 100세 예금"을 결합한 상품

직장인부터 연금받는 은퇴자까지 모두 이용 가능한 상품

급여나 연금이체시 매일 잔액 100만원 이하 금액에 대해 연 2.0% 금리 적용, 전자금융 이체수수료, 자동화기기 이용수수료 월 10회 면제 혜택

 

3. 우리은행  - "우리청춘 100세 적금"

 

:만기기간에 따라 단기형은 연 2.3%(1년제)~2.4%(2년제), 장기형은 연 2.3%(3년제)를 기본금리로 제공

 

4. 우리은행 - "우리청춘 100세 예금"

 

:1년에서 최대 5년까지 매 1년 단위로 금리가 변동되는 회전형과 1년에서 최대 10년까지 1년 단위로 가입할  수 있는 즉시연금형이 있음

 

5. IBK기업은행 - "IBK연금플러스통장"

 

:장기 가입이 필요한 기존 연금상품과 달리 거치 기간이 1~3년 , 연금지금기간 1년~5년까지 연단위 가입 가능

목돈을 단기간 운용해 소득공백기를 메워주는 개념으로 가입금액은 1000만원 이상

 

6. 신한은행 - "신한 미래 설계 통장"

 

:공적연금은 물론 개인연금 수령통장으로, 금리 우대와 수수료 우대등의 혜택 있음

 

7.KB국민은행 - "골든라이프 예적금"

 

:은퇴후 국민연금이나 연금저축등이 지급되기 전까지 수입 공백을 대비하기 위해 설계된 가교형 상품

퇴직금과 부동산매매금 등의 목돈을 예치하고 이를 매월 원리금 형태로 나눠 받는 형태

 

*개인형 퇴직연금(IRP)

 

- 퇴직연금 가입 근로자가 본인 명의의 IRP계좌를 추가 개설해 개인적으로 적립 (연 1200만원)한후  나중에 연금등으로 활용할수 있게 한 제도

예금과 펀드, 채권 등에 투자해 수익률을 얻음. 주요 은행과 증권사, 보험사 등 퇴직연금 사업회사를 통해 만들수 있음

 

-IRP에 가입하면 최대 700만원까지 13.2%(지방소득세 포함)의 세액 공제 헤택을 받을 수 있음

여기에 적립액을 예금과 펀드 등에 투자해 추자 수익도 기대 가능

 

- 연금으로 받지 않고 도중에 해지할 경우 피해를 볼 수 있음 

연금은 가입기간이 5년을 넘은 가입자가 만 55세 이후부터 5~40년간 받을 수 있는데, 이 경우 연 3.3~5.5% 연금소득세가 적용되어 세금을 아낄 수 있음 .

연금 수령전에 중도 해지하고 일시 지급 받을 경우 , 기타소득세가 적용되어 16.5%세금을 내야 함

만 30세 가입자가 혜택을 보려면 25년을 유지해야 함